Milyen adatokat kérhet el tőlem egy aranykereskedő cég aranyvásárláskor, mennyi ideig kell tárolnia a személyes adataimat és hogyan gondoskodik adataim biztonságos őrzéséről?
Mi történik a személyes adatokkal aranyvásárláskor?
A kereskedőnek be kell tartania a pénzmosás megelőzésével kapcsolatos törvényeket. Ezek jelenleg azt írják elő, hogy 300.000 magyar forint (körülbelül 1000 euró) feletti készpénzes fizetésnél fel kell venni az ügyfél személyes adatait, a személyi okmányokat pedig le kell másolni 3,6 millió forint ( kb. 12.000 euró) fölötti (1 éven belül számított összesített érték) vásárláskor. A kitöltött offline adatlapokat 8 évig meg kell őrizni, zárt szekrényben, amelyhez csak meghatározott személyek férhetnek hozzá, ellenőrzött módon. A kereskedő köteles meggyőződni arról, hogy az ügyfél nincs rajta a nemzetközi szankciós listákon.
Az ügyfél nevét és címét rá kell vezetni a számlára, ezt a számviteli törvény írja elő függetlenül attól, hogy készpénzes vagy átutalásos az ügylet.
Pénzmosás szempontjából közvetlen bejelentési kötelezettsége a kereskedőnek csak akkor van, ha az ügyfél viselkedésében vagy az ügylet körülményeiben gyanús elemek fedezhetőek fel.
A felelős aranykereskedő cég kényesen ügyel az ügyféladatokra, mind az informatikai rendszereinek védelme által, mind pedig azáltal, hogy kik férhetnek hozzá az adatokhoz. Az adatkezelési szabályzat tartalmazza, hogy kik a nemesfém-kereskedő adatfeldolgozó partnerei, és milyen adatokhoz férhetnek hozzá (pl. informatikai/könyvelő cég, könyvvizsgáló).
A NAV és a nyomozó hatóságok bármilyen ügyféladathoz kérhetnek hozzáférést, amennyiben konkrét eljárást indítanak egy ügyben vagy egy személy ellen. Azaz ebben a tekintetben nincs különbség a bankok és a nemesfém-kereskedők között. Azonban hozzá kell tenni, hogy mivel az aranypiac meglehetősen kicsi a pénzpiachoz képest, ezért rendkívül ritka, hogy a nyomozó szervek aranycégeket kezdenének vizsgálni egy személy vagyoni helyzete/tranzakciói után kutatva.
Diszkréció és anonim vásárlás
A diszkréció a nemesfém-kereskedelemben sem egyenlő a törvények be nem tartásával. Anonim módon – egy viszonylag alacsony limit fölött – nem lehetséges befektetési aranyat vásárolni egyik Európai Uniós országban sem. A pénzmosási szabályok meglehetősen egységesek az egész EU-ban, hiszen harmonizált jogszabályokról van szó.
Az Európa Tanács keretében működő terrorizmus-finanszírozás és pénzmosás ellenes csoport, a Moneyval rendszeres időközönként felkeresi a tagországokat, és hosszas ellenőrzési folyamatot követően országjelentésében fogalmazza meg az adott ország számára végrehajtandó feladatokat. Ez alól Magyarország sem kivétel. A legutóbbi Moneyval országjelentést követően a magyar hatóságok is elkészítették akciótervüket, mely kijelöli a közeljövőben várható ellenőrzések körét.
A nemesfém-kereskedőnek kötelessége és büntetőjogi felelőssége – az ügyfél tudta nélkül – bejelentést tenni a nemzetközi FIU (Financial Intelligence Unit) hálózatba integrált megfelelő társszerv felé (ez Magyarországon a HFIU), ha az ügyfél részéről gyanús viselkedést észlel, például a vásárlási értékhatár elérésekor nem engedi lemásolni a dokumentumait, vagy szeretné visszamondani az üzletet.
Mivel a helyi FIU átadja az adatokat a nemzetközileg illetékes társhatóságnak, ezért egy gyanútlan ügyfél, aki jelentkezik egy anonim aranyvásárlást reklámozó hirdetésre, könnyen egy pénzmosási ügy vádlottjának szerepében találhatja magát, függetlenül attól, hogy melyik EU-s országban szegte meg a jogszabályt.